Ter o Pix com o número do CPF traz vantagens para o contribuinte na declaração do Imposto de Renda de 2026. De acordo com a Receita Federal, o cadastro pode ajudar a receber a restituição antes, evitar cair na malha fina e garantir acesso a um novo modelo de devolução automática, o 'cashback' do IR.

O número do CPF cadastrado no Pix precisa ser o do titular da declaração. Quem opta por receber a restituição via Pix pode ganhar prioridade no pagamento -desde que não esteja entre os grupos que já têm preferência legal, como idosos, pessoas com deficiência ou professores. Quem pede para receber a restituição no Pix e também usa a pré-preenchida tem prioridade e passa na frente de quem só optou por um dos dois modelos (o Pix ou a pré).

ALERTA PARA NÃO CAIR NA MALHA FINA

Neste ano, o sistema do Meu Imposto de Renda vai avisar o contribuinte sobre possíveis erros ainda durante o preenchimento da declaração digital, que pode ser feita pelo site ou aplicativo. Um dos alertas será para quem deseja receber a restituição via Pix, mas a Receita não localizar uma chave cadastrada vinculada ao CPF do titular da declaração.

CASHBACK DO IR

A Receita também anunciou que, a partir deste ano, haverá um lote especial com 'cashback' do IR para quem não é obrigado a declarar, mas teve algum desconto do IR na fonte em 2025. O pagamento desse lote especial será feito no dia 15 de julho, contemplará 4 milhões de contribuintes e terá valor de R$ 500 milhões.

Terão direito ao crédito contribuintes que não estavam obrigados a entregar a declaração do Imposto de Renda de 2025, com direito a restiuição de até R$ 1.000, CPF regular e baixo risco fiscal, e que possuem chave Pix CPF.

Segundo consultores, o cashback deve beneficiar, por exemplo, o trabalhador que fez bico, ganhou hora extra ou teve algum pagamento sujeito à incidência do imposto, elevando o rendimento e obrigando-o a pagar IR. Em geral, por não estarem obrigados, esses trabalhadores não costumavam declarar.

<div class="p-readmore-box" style="font-family: &quot;Lucida Grande&quot;, &quot;Lucida Sans&quot;, geneva, arial, sans-serif;"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/brasil-perde-37-das-agencias-bancarias-em-dez-anos-1.3389409" target="_self">Brasil perde 37% das agências bancárias em dez anos</a> 
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<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/aposentados-tem-direito-a-isenc-o-extra-do-imposto-de-renda-2026-1.3388679" target="_self">Aposentados têm direito à isenção extra do Imposto de Renda 2026</a></div>

QUANDO PODE HAVER IMPOSTO A RESTITUIR NO CASHBACK?

1. Ao receber um valor mais alto em função de férias

2. Se ganhou uma rescisão trabalhista

3. Se fez um bico que aumentou o salário em algum mês do ano

4. Se trabalhou por pouco tempo em uma empresa

5. Se recebeu uma gratificação da empresa

6. Se recebeu hora extra em algum mês do ano

COMO POSSO CONFERIR SE TENHO CHAVE PIX REGISTRADA NO CPF?

Por meio da conta Gov.br, é possível emitir um relatório de chaves Pix que mostra todas as chaves vinculadas ao CPF, bem como a situação de cada uma delas.

O sistema permite a emissão de dois tipos de relatório: o relatório de chaves Pix atuais, que reúne as chaves ativas, bloqueadas judicialmente ou em processo de reivindicação de posse ou portabilidade; e o relatório completo de chaves Pix, que inclui tanto as chaves atuais quanto o histórico das chaves já excluídas.

Passo a passo:

1. Entre na página de Serviços e Informações do Brasil do Gov.br;

2. Clique em "Iniciar";

3. Faça o login com a sua conta Gov.br;

4. Clique em "Chaves Pix";

5. Vá em "Solicitar novo relatório;

6. Selecione "Solicitar para mim";

7. Clique em "Chaves atuais;

8. Aceite os termos de ciência e responsabilidade;

9. E clique em "Gerar relatório".

Para acessar esse serviço, é necessário que o contribuinte tenha nível de segura prata ou ouro, que também é um dos requisitos para acessar a declaração pré-preenchida.

QUAL É A ORDEM DE PRIORIDADE DA RESTITUIÇÃO?

1. Idoso com 80 anos ou mais

2. Idoso com 60 anos ou mais, e pessoa com deficiência e com doença grave

3. Contribuintes cuja maior fonte de renda é o magistério

4. Contribuintes que usarem a declaração pré-preenchida e optarem por receber a restituição por Pix

5. Contribuintes que usarem a declaração pré-preenchida ou optarem por receber a restituição por Pix

6. Demais contribuintes

- O pagamento segue uma ordem de prioridade. Em caso de empate, o critério de desempate será a data e o horário do envio da declaração. Quem entregou mais cedo terá vantagem.

- A correção dos valores de restituição é feita pela taxa Selic e começa a partir do fim do prazo de entrega das declarações. Ou seja, quem receber no primeiro lote não terá correção.

COMO CONSEGUIR NÍVEL DE SEGURANÇA PRATA OU OURO NO GOV.BR?

Segundo o MGI (Ministério da Gestão e Inovação), a conta de nível prata pode ser obtida por meio do reconhecimento facial para conferência da foto com a da CNH (Carteira Nacional de Habilitação). Também é possível alcançar esse nível a partir da validação de dados em um dos 17 bancos credenciados na plataforma.

Já a conta de nível ouro, que permite acesso a qualquer serviço público digital, exige reconhecimento facial com base nos dados da Justiça Eleitoral ou validação pelo QR Code da CIN (Carteira de Identidade Nacional). Outra possibilidade é obter o nível ouro por meio de um certificado digital compatível com a ICP-Brasil.

PASSO A PASSO PARA CONSEGUIR A CONTA NÍVEL PRATA

1. Acesse o aplicativo Gov.br

2. Clique em "Entrar com Gov.br"

3. Na tela seguinte, informe o CPF e vá em "Continuar"

4. Em seguida, digite a senha e clique em "Entrar"

5. Na tela em que se lê "Autorização de uso de dados pessoais", vá em "Autorizar"

6. No quadro azul, acima, clique em "Aumentar nível da conta"

7. Vá onde se lê "Cadastro via internet banking" e escolha o seu banco

8. Os próximos passos dependerão de cada instituição financeira; é possível conseguir a validação pelo Banco do Brasil, Banrisul, Bradesco, Banco de Brasília, Caixa Econômica Federal, Sicoob e Santander

PASSO A PASSO PARA CONSEGUIR A CONTA NÍVEL OURO

1. Acesse o aplicativo Gov.br

2. Clique em "Entrar com Gov.br"

3. Digite o CPF e vá em "Continuar"

4. Depois, informe a senha e clique em "Entrar"

5. No quadro azul, acima, onde está seu nome, vá em "Aumentar nível"

6. Em seguida, acesse "Aumentar nível da conta"

7. O gov.br pedirá acesso à câmera do celular, clique em "OK"

8. Aparecerão orientações para a foto; clique em "Reconhecimento facial"

9. Enquadre seu rosto e aguarde; aparecerá a mensagem "Reconhecimento facial realizado com sucesso", vá em em "OK"

10. Ao final do procedimento, aparecerá a mensagem "Validamos sua foto na base de dados da Justiça Eleitoral. Você atingiu o maior nível de segurança para sua conta gov.br!"

Economia

Pix com número do CPF dá prioridade na restituição e pode liberar cashback

Economia - título

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Matéria - Economia- JTO

IMPOSTO DE RENDA

O documento que detalha a investigação comercial aberta pelo governo dos Estados Unidos contra o Brasil inclui o Pix como uma possível prática desleal do país em relação a serviços de pagamentos eletrônicos.

<cite>O Brasil também parece se envolver em uma série de práticas desleais com relação a serviços de pagamento eletrônico, incluindo, entre outras, a promoção de seus serviços de pagamento eletrônico desenvolvidos pelo governo", diz trecho do relatório.</cite>

A apuração, a cargo do USTR (Escritório do Representante do Comércio dos EUA), vai avaliar práticas do Brasil em áreas como comércio eletrônico e tecnologia, taxas de importação e desmatamento, segundo comunicado divulgado nesta terça-feira (15).

<div class="p-readmore-box"><a href="https://opopular.com.br/politica/72-veem-erro-de-trump-ao-impor-tarifaco-por-bolsonaro-para-maioria-lula-acerta-em-reac-o-1.3288764" target="_self">72% veem erro de Trump ao impor tarifaço por Bolsonaro; para maioria, Lula acerta em reação</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/tarifaco-de-50-para-brasil-tambem-e-insustentavel-para-os-eua-dizem-especialistas-1.3287476" target="_self">Tarifaço de 50% para Brasil também é insustentável para os EUA, dizem especialistas</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/veja-produtos-brasileiros-ja-afetados-pela-sobretaxa-de-trump-1.3288961" target="_self">Veja produtos brasileiros já afetados pela sobretaxa de Trump</a></div>

<cite>Sob o comando do presidente Donald Trump, eu abri a investigação sobre os ataques do Brasil às empresas de rede social americanas e outras práticas comerciais injustas", disse, em nota, Jamieson Greer, o representante dos EUA para o comércio.</cite>

O documento cita também a rua 25 de Março, tradicional polo de comércio popular no centro de São Paulo, para criticar as supostas falhas na proteção e aplicação adequada e efetiva dos direitos de propriedade intelectual.

Para o USTR, a 25 de Março permanece há décadas como um dos maiores mercados de produtos falsificados, apesar de operações direcionadas para a área.

<cite>O Brasil não conseguiu abordar de forma eficaz a importação, distribuição, venda e uso generalizado de produtos falsificados, consoles de jogos modificados, dispositivos de streaming ilícitos e outros dispositivos de violação", aponta o documento. "A falsificação continua generalizada porque as operações de fiscalização não são seguidas por medidas de penalidades de nível dissuasivo e interrupção de longo prazo dessas práticas comerciais ilícitas"</cite>

De acordo com o documento, as falhas na abordagem efetiva da pirataria de conteúdos protegidos por direitos autorais são uma barreira para a adoção de canais legítimos de distribuição de conteúdo.

<cite>A falha do Brasil em abordar essas questões prejudica os trabalhadores americanos cujos meios de subsistência estão ligados aos setores dos EUA impulsionados pela inovação e criatividade", diz trecho do relatório.</cite>

A decisão sobre a investigação cita também "tarifas preferenciais e injustas", falta de práticas anticorrupção, acesso ao mercado de etanol, desmatamento ilegal e discriminação aos americanos no comércio.

A investigação comercial tem potencial de gerar danos adicionais à economia brasileira. A iniciativa traz riscos de novas sanções, consideradas de difícil reversão.

<h2>Veja todos os pontos mencionados na investigação</h2>

Comércio digital e serviços de pagamento eletrônico:

- Aponta supostas práticas desleais em relação aos serviços de pagamento eletrônico, incluindo o favorecimento de serviços de pagamento eletrônico desenvolvidos pelo governo brasileiro, como o Pix.

- Diz de que o Supremo Tribunal Federal brasileiro tornou as empresas de mídia social responsáveis por publicações ilegais de seus usuários, mesmo sem ordem judicial, incluindo uma ampla gama de discursos como o político, o que poderia levar à remoção preemptiva de conteúdo e aumentar o risco de danos econômicos para empresas de mídia social dos EUA.

- Cita "ordens secretas" de tribunais para que empresas de mídia social dos EUA censurassem milhares de postagens e desativassem dezenas de críticos políticos, incluindo cidadãos dos EUA, por discurso lícito em solo norte-americano.

- Menciona restrições excessivamente amplas à transferência de dados pessoais para fora do Brasil, incluindo para os Estados Unidos, que podem impedir o processamento seguro de dados ou a prestação de serviços a partir de servidores dos EUA.

Tarifas preferenciais injustas do Brasil:

- Afirma que o Brasil reduziu tarifas de forma injusta e preferencial para certos parceiros comerciais grandes (como Índia e México) em setores específicos, aplicando tarifas mais altas às importações dos EUA, o que desfavorece as exportações dos EUA.

Aplicação da Lei Anticorrupção:

- Indicações de que os esforços anticorrupção do Brasil enfraqueceram, com promotores se engajando em acordos opacos de leniência e evidências de conflitos de interesse em decisões judiciais, o que pode desfavorecer empresas dos EUA engajadas em comércio e investimento no Brasil.

Proteção da propriedade intelectual:

- Aponta falha em combater eficazmente a importação, distribuição, venda e uso generalizados de produtos falsificados, consoles de jogos modificados e dispositivos de streaming ilícitos, sem remédios ou penalidades dissuasoras.

- Também diz haver falha em combater a pirataria de conteúdo protegido por direitos autorais que impede a adoção de canais de distribuição de conteúdo legítimos, prejudicando os setores impulsionados pela inovação e criatividade dos EUA.

- Afirma que a alta pendência média de pedidos de patentes, especialmente para aplicações biofarmacêuticas (quase 7 anos em média, e 9,5 anos para patentes farmacêuticas concedidas entre 2020 e 2024) reduz o prazo da patente.

Acesso ao mercado de etanol:

- Diz que o Brasil abandonou o tratamento recíproco e virtualmente livre de impostos para o etanol, que promovia o comércio bilateral, e impôs tarifas de importação íngremes e injustas sobre o etanol dos EUA.

- Afirma que as exportações de etanol dos EUA para o Brasil caíram significativamente devido a essas tarifas, indicando uma desvantagem considerável para os produtores norte-americanos.

Desmatamento ilegal:

- Cita falta de fiscalização efetiva das leis e regulamentações ambientais do Brasil, que contribui para o desmatamento ilegal, com terras ilegalmente desmatadas sendo usadas para produção agrícola (pecuária, milho, soja), o que confere uma vantagem competitiva injusta às exportações agrícolas brasileiras.

- Afirma haver relatos de níveis significativos de exploração madeireira ilegal, com estimativas de que mais de um terço da madeira amazônica seja de origem ilegal, e o uso de trabalho forçado.

- Aponta corrupção no sistema, que permite que madeira colhida ilegalmente seja disfarçada como legal através de documentação fraudulenta e suborno de funcionários brasileiros, entrando no mercado dos EUA a preços mais baixos e criando uma vantagem injusta.

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EUA reclamam de Pix e pirataria e falam até da 25 de Março em investigação sobre o Brasil

Investigação

Previsto para o dia 16 de junho, o Pix automático vai permitir que 60 milhões de brasileiros que não têm cartão de crédito tenham acesso a pagamentos recorrentes, como assinaturas de streamings, estima o Banco Central.

"Todo mundo já sofreu algum tipo de clonagem, de fraude, e já teve que trocar todas as suas assinaturas, ou, quando o seu cartão está vencendo, você tem que trocar todas as suas assinaturas. O Pix também vai conceder essa facilidade adicional e ampliar o bem-estar" disse Gabriel Galípolo, presidente da instituição, durante o evento Conexão Pix, nesta quarta-feira (4).

Galípolo também ressaltou o sucesso do Pix no exterior. "Hoje em dia falam mais de Pix quando viajo do que de futebol ou de qualquer outra coisa. O Brasil é o país do Pix."

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/inteligencia-artificial-e-a-aposta-de-bancos-no-combate-a-fraudes-e-na-disputa-por-clientes-1.3273078">Inteligência artificial é a aposta de bancos no combate a fraudes e na disputa por clientes</a> 
<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/loterias/aposta-de-palmas-acerta-cinco-numeros-e-fatura-quase-r-60-mil-na-mega-sena-1.3272969">Aposta de Palmas acerta cinco números e fatura quase R$ 60 mil na Mega-Sena</a></div>

A autarquia também prevê a redução de custo e de inadimplência para as empresas, que poderão substituir cobranças por boletos pelo Pix.

Apesar de reduzir os boletos, a nova modalidade abre uma frente de negócios para os bancos: a antecipação de recebíveis de Pix automático, da mesma forma que os comerciantes antecipam recebíveis do cartão.

Para Renato Dias Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do BC, o Pix automático deve "revolucionar os pagamentos recorrentes", pois a gestão será feita pelo próprio consumidor, mas não deverá ser utilizado por cobranças de outra natureza.

"Pix automático é para serviços recorrentes e não para concessão de crédito, pois essa cobrança poderá ser cancelada pelo cliente a qualquer momento", afirmou o diretor do BC.

Ele também disse que a nova modalidade deve beneficiar pequenas e médias empresas, que antes tinham mais dificuldades de acesso ao débito automático, que depende de convênios entre empresa e banco.

A nova opção promete ainda disputar espaço com o tradicional débito automático. Ailton Aparecido, head de produtos de pagamentos PJ do Santander, afirma que "a migração do débito automático para o Pix é uma questão de tempo". Segundo o especialista, a opção permitirá que os clientes controlem suas cobranças com maior cuidado, além de reduzir os custos aos bancos.

AUTORIZAÇÃO DO PIX AUTOMÁTICO

Toda cobrança via Pix automático deverá ser autorizada pelo cliente junto ao seu banco. Nesta autorização, ele também deve sinalizar se autoriza ou não a cobrança em caso de saldo negativo na conta corrente.

Em caso de inadimplência, a empresa poderá cancelar o serviço ou então continuar a cobrança com juros e mora. As características de cada cobrança dependem do contrato que deve ser assinado entre cliente e empresa.

O Banco Central vai publicar nesta quinta (5) medida com regras para adesão de empresas, com o objetivo de evitar fraudes no Pix automático. Uma delas é que o nome informado pela empresa ao fazer o pedido precisa ser o mesmo registrado na Receita Federal, para evitar empresas falsas. Também é necessário que a empresa tenha, no mínimo, seis meses de atuação antes da cobrança, com CNPJ ativo.

Outra facilidade para o consumidor é o aviso prévio de qual valor será descontado, até dois dias antes da cobrança, permitindo contestar ou cancelar o pagamento até 23h59 antes da data programada.

Todos os bancos que ofertam Pix irão também oferecer a nova modalidade do sistema de pagamentos do BC.

Apesar de o lançamento da nova modalidade estar previsto para o dia 16, a adesão das empresas deve acontecer de forma gradual. O BC selecionou algumas companhias para participar do "Programa Pioneiros" e parte delas diz que a modalidade será ofertada em breve. Entre elas estão Globoplay, Amazon, Netflix, Spotify, Disney+ e OLX.

Roberta Ribeiro, head de experiência do usuário digital da Globoplay, afirma que o Pix automático busca "alcançar usuários que antes não tinham outros meios para adquirir a assinatura".

O gerente de produtos de pagamentos da Amazon, Vitor Bittencourt, diz ainda que a modalidade "vai democratizar o acesso" a serviços recorrentes.

Uma pesquisa realizada pela Opinion Box a pedido da Adyen aponta que 90% dos brasileiros têm interesse no Pix automático para pagamentos recorrentes. Desses, 30% afirmam que certamente utilizarão a funcionalidade, enquanto outros 60% consideram adotá-la.

A pesquisa contou com a participação de mais de 2.200 pessoas que já utilizaram o Pix em todo Brasil. O pagamento de contas de casa, como água, luz e internet é apontado por 55% dos entrevistados como principal uso do Pix automático, seguido pelo streaming (34%) e por academias (24%).

COMO FUNCIONA O PIX AUTOMÁTICO?

Ao autorizar as cobranças por Pix automático, o cliente deverá definir algumas regras, como o valor máximo de cada pagamento. Caso não concorde com o valor da cobrança, será possível cancelar o agendamento do pagamento até as 23h59 do dia anterior à cobrança.

Caso não haja saldo suficiente na conta do cliente no momento do débito, serão feitas três tentativas de cobrança em um período de até sete dias. Durante esse prazo, o cliente será notificado das tentativas e poderá providenciar os recursos para manter o serviço ativo. A modalidade promete aposentar o débito automático no futuro.

<ul>
	<li>O cliente deve checar se a empresa (como sua academia ou seu serviço de streaming) oferecem o Pix automático como forma de pagamento</li>
	<li>Depois, será necessário autorizar o pagamento das cobranças e definir regras, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito</li>
	<li>Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa enviará a cobrança ao banco do pagador</li>
	<li>O banco agenda o pagamento e notifica o cliente, que pode conferir, antes do pagamento e no app da sua conta, se está tudo certo</li>
	<li>No dia previsto, o banco efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização</li>
</ul>

Pix automático vai beneficiar 60 milhões sem cartão de crédito, estima BC

Dinheiro

"Tenho essa preocupação com golpes e clonagem, e olha que faço parte de uma geração mais antenada. Mas hoje em dia todo mundo é meio hacker", conta Sandra Aparecida, 44. "No início, até achava que o Pix era uma forma da Receita ficar bisbilhotando nossa vida."

Mas, há cerca de um ano, a pedido do novo emprego, ela se rendeu ao sistema e se juntou aos quase 170 milhões de usuários que utilizam o pagamento instantâneo, o Pix, que completa quatro anos neste sábado (16) e transformou a forma de realizar transferências e pagamentos no país.

Apesar da adesão massiva, muitas pessoas ainda sentem desconfiança. Para alguns, questões de segurança e conveniência ainda pesam mais que a praticidade. Especialistas em tecnologia e sistema financeiro, no entanto, garantem que o Pix é seguro e representa um caso de sucesso e orgulho nacional.

De acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a expectativa é que o Pix cresça 58,8% em 2024, movimentando R$ 27,3 trilhões, com um aumento de 52,4% nas transações, atingindo 63,7 bilhões de operações.

Até 30 de setembro de 2024, o Pix já havia superado os dados de 2023, com 45,7 bilhões de transações e R$ 19,1 trilhões movimentados.

Sandra lembra que, até 2022, evitava até mesmo aplicativos bancários. Fazia questão de frequentar caixas eletrônicos e agências. Durante a pandemia, acabou baixando o app do banco por conta das medidas de isolamento social, mas ainda resistia ao Pix.

Hoje, ela ainda pensa duas vezes antes de usá-lo e prioriza pagamentos pelo débito, crédito ou dinheiro. "Sempre ando com R$ 10 ou R$ 20 na carteira. Até porque não são todos os lugares que têm internet boa", diz.

Mário Cacace, 47, educador físico e proprietário de três boxes de crossfit, também considera mais prático o uso do cartão e do dinheiro em suas transações do dia a dia. "Eu nunca senti necessidade de usar o Pix. Quando preciso, peço para minha esposa fazer", conta.

"É mais uma questão de comodidade. Acho prático usar o cartão e não vejo tanta necessidade do Pix, então acabei deixando pra lá."

O veterinário Alexandre Thomaz, 49, teme que o celular com Pix possa aumentar o risco de roubos. Ele utiliza o sistema apenas para receber pagamentos, nunca para efetuá-los.

"Me sinto inseguro de ficar carregando o celular para cima e para baixo. A gente vive num país muito violento. Prefiro não me submeter ao risco."

Segundo Fernanda Garibaldi, diretora executiva da Zetta, associação que oferece serviços financeiros digitais, a maioria dos problemas associados ao Pix não decorre de falhas de segurança, mas da chamada engenharia social.

"São práticas em que as pessoas são levadas a fornecer senhas ou dados por mensagens enganosas ou ligações fraudulentas," explica.

Uma das táticas mais atuais é a história de alguém que, após receber um Pix falso, devolve o dinheiro e acaba perdendo o valor, pois o golpista já havia acionado o MED (Mecanismo Especial de Devolução) para reaver a quantia.

Antônio Soares, CEO da Dock, empresa de tecnologia que oferece soluções para pagamentos e banking na América Latina, destaca que o sistema financeiro está em constante evolução justamente para responder a esses desafios.

"A fraude sempre evolui, e as soluções precisam evoluir para preveni-las. O sistema financeiro vai reagindo, criando defesas à medida que novas fraudes surgem. É um processo de ação e reação", afirma.

Desde o seu lançamento, o Pix passou por diversas melhorias de segurança, cada uma projetada para minimizar os riscos e tornar a experiência do usuário mais confiável.

Entre essas melhorias está o próprio MED, que permite a devolução de valores em casos de fraude comprovada.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/pix-com-func-o-de-cart-o-de-credito-pode-ser-realidade-no-fim-de-2025-preve-campos-neto-1.3199825" target="_blank">Pix com função de cartão de crédito pode ser realidade no fim de 2025, prevê Campos Neto</a> 
<a href="https://www.jornaldotocantins.com.br/economia/paises-ricos-querem-forcar-emergentes-e-pobres-a-pagar-conta-do-clima-diz-economista-laura-carvalho-1.3199721" target="_blank">Países ricos querem forçar emergentes e pobres a pagar conta do clima, diz economista Laura Carvalho</a></div>

Outra medida importante é o registro de dispositivos, uma função que restringe os valores de transação em novos celulares ou computadores, estabelecendo limites iniciais de R$ 200 por transação e R$ 1.000 por dia.

Além disso, o limite por faixa de horário foi introduzido para restringir transferências durante horários de maior vulnerabilidade, como o período noturno.

Muitos bancos também adotaram o conceito de locais seguros, em que certos limites de operação são aplicados automaticamente quando o usuário sai de sua área habitual.

Com esses mecanismos de segurança em constante aprimoramento, o Pix ainda tem potencial de crescimento, segundo os especialistas.

O Pix por aproximação, que permite que pagamento seja feito sem precisar entrar no aplicativo do banco, já está disponível em alguns bancos.

Além disso, o Pix recorrente possibilitará o pagamento de serviços como streaming de filmes e músicas, de forma automática e programada.

Outra ideia futura é o Pix Crédito, que possibilitará a concessão de crédito para pagamento via Pix, sem intermediários, promovendo maior acessibilidade ao crédito.

O sistema também busca crescer no setor corporativo, incentivando pagamentos entre empresas (B2B), o que poderá revolucionar a gestão de caixa e os fluxos financeiros empresariais, trazendo mais agilidade e eficiência para operações de pagamento entre empresas.

COMO O PIX AINDA PODE CRESCER

Pagamentos de débito e crédito por aproximação

Reduz a necessidade de cartões físicos e agiliza as transações, aumentando o uso do Pix em compras diárias.

Pix Crédito

Torna o crédito mais acessível para pequenas transações e pode beneficiar pequenos empresários e autônomos que precisam de capital rápido para despesas imediatas.

Pagamentos entre empresas (B2B)

Reduz custos e burocracia em operações comerciais, facilitando uma gestão de caixa eficiente e aprimorando o relacionamento entre empresas que dependem de pagamentos ágeis.

FATORES DE SEGURANÇA DO PIX

1 - Criação do MED (Mecanismo Especial de Devolução)

Aumenta a confiança dos usuários, pois oferece uma forma de reaver o dinheiro em caso de engano ou golpe.

2 - Registro de dispositivo

Reduz a possibilidade de uso indevido da conta em celulares ou computadores que não pertencem ao titular, protegendo as transações contra acessos fraudulentos.

3 - Limites de transação por horário

Diminui a chance de perdas elevadas em situações de coação durante a noite, dando mais controle ao usuário sobre quando e quanto pode ser transferido.

4 - Locais seguros

Ajuda a identificar transações suspeitas e previne fraudes, criando uma camada adicional de proteção quando o usuário está em um ambiente desconhecido.

5 - Pix agendado recorrente

Adiciona conveniência para pagamentos regulares e permite maior segurança para os usuários, que não precisam autorizar manualmente cada transação, reduzindo o risco de fraudes associadas a pagamentos frequentes.

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Pix completa 4 anos em expansão, mas há quem ainda evite usar

O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, diz que o Pix poderá ter a função de cartão de crédito a partir do fim de 2025. Em entrevista à Folha de S.Paulo, ele antecipa que o novo instrumento financeiro já está em desenvolvimento pela área de tecnologia da instituição e será um avanço do uso do meio de pagamento no Brasil.

"Não precisaria mais ter o cartão, você poderia fazer a função cartão de crédito direto com o banco", diz. Segundo ele, essa agenda evolutiva está no planejamento, mas não pode ser feita no curto prazo e dependerá da continuidade na próxima gestão. O mandado de Campos Neto termina em 31 de dezembro.

De acordo com o chefe do BC, o instrumento facilitará a garantia do crédito para as empresas a um custo mais barato. "Com essa plataforma, o banco pode fazer o desconto na sua própria taxa de risco. Vai baratear muito para o lojista em termos de quanto ele tem que dar de desconto para receber o dinheiro na frente", afirma.

O presidente do BC explicou que hoje, quando o consumidor compra parcelado e o lojista faz um adiantamento do fluxo a receber, o risco é do banco emissor do cartão. "Só que, como o lojista precisa muito daquele dinheiro, ele faz o adiantamento em uma taxa de desconto que é muito maior do que a taxa de risco do banco", diz.

Segundo ele, o Pix com a função de cartão de crédito pode impulsionar a redução do custo do adiantamento que o lojista tem das parcelas a receber.

Na reta final do seu mandato, Campos Neto avalia que o GT (Grupo de Trabalho) do spread bancário "claramente" deveria contar com representantes do BC. O spread bancário é a diferença entre os juros cobrados pelos bancos ao emprestar dinheiro e os juros pagos por eles para captar os recursos.

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O GT foi criado pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) no mês passado, após reunião com banqueiros, no Palácio do Planalto, em um momento de ciclo de alta da taxa básica de juros (Selic) –hoje em 11,15% ao ano.

"O spread bancário tem algumas coisas que a gente já identificou há algum tempo e que teve dificuldade de combater", diz o chefe da autoridade monetária.

Um dos problemas identificados é a baixa recuperação do crédito no Brasil. Quando esse volume de crédito a ser recuperado é baixo, muitos bancos deixam de ir atrás dos clientes para reaver o dinheiro. Não apenas a recuperação é baixa, como o processo é demorado.

Entre os países que têm recuperação de crédito pior que o Brasil, segundo Campos Neto, estão Zimbábue, Turquia, Burundi, Venezuela e Haiti. "[O banco] cobra mais, porque tem mais incerteza", afirma.

Como revelou a Folha de S.Paulo, o GT do spread bancário estuda uma proposta para permitir que empresas usem o fluxo de receitas futuras com o Pix como garantia de empréstimos bancários.

Na avaliação de Campos Neto, o uso do Pix como recebível precisará de uma tecnologia que seja capaz de bloquear os fluxos de forma reversa. "A gente tem isso em mente para ser desenvolvido. Essa mesma tecnologia que faria conseguir ter os recebíveis da função de cartão de crédito dentro do Pix", diz.

Para isso acontecer, as instituições financeiras precisarão ter uma forma de entrada do Pix que garanta o bloqueio da quantia.

De acordo com o presidente do BC, será preciso fazer uma melhoria tecnológica dentro da própria plataforma do instrumento de pagamento instantâneo a fim de permitir esse bloqueio reverso. "Isso também faria com que a gente conseguisse fazer essa parte de recebíveis como garantia", afirma.

PARCELADO SEM JUROS

Para o presidente do BC, o debate sobre o impacto do parcelado sem juros nas operações feitas com cartão de crédito acabará voltando no futuro. No ano passado, o assunto entrou no radar durante as discussões sobre o rotativo do cartão de crédito e expôs divergências entre os diferentes elos da cadeia de crédito, mas um redesenho da modalidade foi descartado.

"É um tema muito difícil de resolver porque é uma cultura que já está estabelecida na forma de as pessoas consumirem, e acho que isso vai voltar a ser discutido em algum momento", afirma.

Na avaliação dele, o risco adicionado ao sistema com o parcelado se estabilizou após as mudanças adotadas no crédito rotativo. Campos Neto deixou claro, no entanto, que essa discussão não está ligada ao desenvolvimento da função de crédito no Pix.

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Pix com função de cartão de crédito pode ser realidade no fim de 2025, prevê Campos Neto