O Pix QR Code é uma das modalidades de pagamento instantâneo, junto com o "Pix copia e cola" ou a chave Pix. Tanto o pagador quanto o recebedor podem escolher qual método utilizar em poucas etapas no aplicativo do banco.

O Banco Central padroniza as transações de QR Code pelo "BR Code", que permite que todos os bancos e instituições financeiras possam ler e interpretar o código, independentemente de quem o gerou.

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COMO PAGAR COM PIX QR CODE?

Para fazer compras pelo Pix QR Code, o consumidor precisa estar em um estabelecimento que ofereça essa modalidade.

1 - Abra o aplicativo do seu banco ou carteira digital e acesse a conta que deseja usar para realizar o pagamento;

2 - Na tela inicial do app, selecione "Pix";

3 - Vá até a função "Pagar com QR Code" ou "Escanear", geralmente identificada com o ícone de uma câmera;

4 - Aponte e enquadre a câmera para o QR Code disponibilizado pelo recebedor (pode estar em papel, na tela do celular, computador ou máquina de cartão);

5 - Verifique se o nome ou a razão social do recebedor e o valor da compra estão corretos;

6 - Autorize a transação com sua senha, biometria ou autenticação do aplicativo.

Após a confirmação, o comprovante da transação será exibido na tela e também costuma ser enviado por email ou notificação.

COMO RECEBER POR PIX QR CODE?

Também é possível receber dinheiro pela modalidade de Pix QR Code, sem precisar fornecer a própria chave ou um código copia e cola.

1 - Abra o aplicativo do seu banco ou carteira digital e acesse a conta na qual deseja receber o pagamento;

2 - Selecione a opção "Pix", normalmente na tela inicial ou na aba de transferências/pagamentos;

3 - Escolha a função "Receber com QR Code" ou "Gerar QR Code";

4 - Compartilhe o QR Code, seja na própria tela do celular, por impressão ou enviado por mensagem, email ou redes sociais.

Em muitos casos, é possível escolher entre gerar um QR Code estático ou dinâmico. O estático é único e reutilizável, indicado para recebimentos de valores variados, como em feiras ou doações.

Já o QR Code dinâmico tem um valor personalizado para cada transação, indicado para vendas com valor fixo. Também é possível adicionar uma descrição, como "Serviço de design" ou "Venda de livro".

Assim que o pagador escanear e confirmar o Pix, o dinheiro cairá na conta do recebedor na hora. Verifique no extrato ou na aba de notificações do app se o valor foi creditado.

PIX PARCELADO SERÁ LANÇADO EM SETEMBRO

Com o Pix, será possível parcelar compras tal como em cartões de crédito a partir de setembro deste ano, segundo anunciado por Gabriel Galípolo, presidente do BC (Banco Central do Brasil), na última quarta (2).

O vendedor receberá o valor total da compra de forma imediata.

Galípolo também anunciou que lançará o Pix Garantido, sistema que vai permitir o uso do Pix como garantia em empréstimos, ainda sem data prevista para o lançamento.

PIX POR APROXIMAÇÃO TERÁ MELHORIAS

Em fevereiro, começou a operar o Pix por aproximação, opção que permite a realização de pagamentos sem a necessidade de abrir o aplicativo do banco, ler o QR Code da máquina ou solicitar a chave do destinatário.

O Banco Central diz que está investindo em melhorias na modalidade, mas não detalhou quais são. Usuários da Apple ainda não têm acesso ao recurso, pois a big tech não pediu autorização ao BC para se tornar uma iniciadora de pagamento

PIX AUTOMÁTICO SERÁ AMPLIADO EM JUNHO

Na última quinta (3), o Bradesco lançou o Pix Automático, serviço que possibilita o agendamento de pagamentos recorrentes, como contas de energia, telefone, escolas, academias e assinaturas.

A funcionalidade está disponível para empresas correntistas que já utilizam o Bradesco para receber pagamentos de seus clientes também correntistas do banco. De acordo com o cronograma do BC (Banco Central), as demais instituições financeiras deverão liberar o serviço a partir de 16 de junho.

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Veja como pagar ou receber Pix pelo QR Code

Transações de PIX QR Code são padronizadas pelo Banco Central; veja como pagar ou receber

Economia

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Matéria - Economia- JTO

TRANSAÇÃO FINANCEIRA 

O Banco Central publicou nesta segunda-feira (11) uma resolução estabelecendo que apenas instituições autorizadas pela autoridade monetária poderão solicitar adesão ao Pix a partir de 1º de janeiro de 2025.

De acordo com o BC, as medidas "têm como objetivo compatibilizar os requerimentos regulatórios ao nível de exigência operacional requerido para a oferta de pagamentos instantâneos aos clientes, além de tornar mais efetiva a atividade de supervisão."

"Dessa forma, o BC busca garantir que o serviço continue sendo prestado de forma segura, inclusiva e transparente para a população", diz a instituição em nota.

Para que os atuais participantes ainda não autorizados pelo BC possam continuar oferecendo operações via Pix, eles deverão protocolar um pedido de funcionamento conforme o momento em que aderiram ao sistema de pagamentos instantâneos.

Para as instituições que aderiram ao Pix até dezembro de 2022, o pedido de autorização deverá ser feito entre novembro deste ano e março de 2025. No caso daquelas que se tornaram participantes entre janeiro de 2023 e junho deste ano, a solicitação deve ser protocolada entre abril e dezembro do ano que vem. Enquanto o prazo vai de janeiro de 2026 a dezembro de 2026 para as instituições que aderiram entre julho e o fim deste ano.

Já as instituições de pagamento que ainda não fazem parte do Pix e que não se enquadram no critério geral para solicitar a autorização de funcionamento –que tem como base o valor de suas movimentações financeiras– podem solicitar adesão ao sistema até o fim do ano.

Ao serem autorizadas pelo BC, as instituições passam a estar sujeitas, integralmente, à regulação aplicável às instituições de pagamento.

A autoridade monetária informa também que, enquanto a autorização não é concedida, os participantes do Pix com processo de autorização em curso ou à espera do prazo para solicitar adesão devem respeitar algumas normas.

Entre elas, diz que as instituições devem se sujeitar, a partir de 1º de julho de 2025, à regulação contábil e de auditoria que rege as instituições reguladas pelo BC.

Menciona também o envio de informações relativas a clientes ao CCS (Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional) e referentes a saldos contábeis diários e a operações de crédito.

A partir de 1° de janeiro de 2026, essas instituições deverão seguir o requerimento de integralização e manutenção de capital social e de patrimônio líquido não inferior a R$ 5 milhões.

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BC restringe Pix a instituições autorizadas a partir de janeiro de 2025

A partir desta sexta-feira (1º), o Pix terá regras de segurança mais rígidas e novas formas de transferência. Entre as mudanças, o Banco Central estabeleceu um limite para transações feitas a partir de aparelhos não cadastrados junto à instituição financeira do usuário e a obrigatoriedade de sistemas de monitoramento de fraudes.

As mudanças valem para todas as cerca de 900 instituições participantes do Pix (entre bancos e instituições de pagamento).

Quem for usar o Pix em um novo celular ou computador precisa ficar atento. Se o aparelho não estiver cadastrado no banco, o limite é de R$ 200 por transação e de R$ 1.000 por dia. Se instituição detectar que se trata de um novo dispositivo, que ainda não está cadastrado e que o cliente não utiliza normalmente em suas operações, a transação será limitada automaticamente.

O objetivo é minimizar a probabilidade de criminosos usarem dispositivos diferentes dos utilizados pelo usuário para gerenciar chaves e movimentar valores.

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Ao comprar um novo celular e instalar o aplicativo do banco, o usuário deve seguir as orientações da instituição financeira para cadastrar o aparelho e elevar o limite de transferência.

Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), caberá ao banco enviar uma mensagem diretamente ao cliente por meio de seu app, indicando os dados necessários e onde deve ser feito esse registro.

"Não clique em links, emails e em mensagens de Whatsapp ou SMS que solicitem que você passe seus dados pessoais e bancários. Se você receber alguma mensagem fora dos canais oficiais de seu banco, a ignore, porque provavelmente é um golpe", afirma Walter Faria, diretor-adjunto de Serviços da Febraban.

A função Limites Pix, que permite solicitar aumento ou redução dos valores liberados, permanece. A Febraban afirma, em nota, que os limites podem ser determinados para transferências diurnas ou noturnas, para contatos salvos do cliente, para pessoas jurídicas ou para pessoas que não estão cadastradas. Esse aumento de limite passa a valer entre 24 horas e 48 horas após a solicitação pelo cliente.

Também a partir desta sexta, os bancos também terão de informar aos clientes, em canal eletrônico de amplo acesso, os cuidados necessários para evitar fraudes.

As instituições têm ainda a obrigação de utilizar uma solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple as informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações Pix atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente.

Cabe aos bancos também verificar, pelo menos uma vez a cada seis meses, se os seus clientes possuem marcações de fraude na base de dados do Banco Central.

Essas marcações servirão como ponto de atenção para as instituições sobre esses clientes. Por exemplo, um usuário que reclama com frequência de ter valores debitados indevidamente por Pix ou alguém que teve os dados de sua chave vazados mais de uma vez.

"Espera-se que os participantes tratem de forma diferenciada esses clientes, seja por meio do encerramento do relacionamento ou do uso do limite diferenciado de tempo para autorizar transações iniciadas por eles e do bloqueio cautelar para as transações recebidas", diz o Banco Central, em nota.

PIX POR APROXIMAÇÃO

O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou na quarta-feira (30) que o Pix por aproximação vai estar funcionando em breve no Brasil. A nova ferramenta estava prevista para fevereiro de 2025, mas deve ser anunciada na próxima semana.

Com a nova ferramenta, o usuário poderá cadastrar uma chave Pix em uma carteira digital habilitada — como Google Pay ou PicPay— para fazer pagamentos por aproximação por meio do celular ou relógio digital. Atualmente, isso já pode ser feito em pagamentos com cartões.

PIX AGENDADO RECORRENTE

Este recurso, que já está em operação desde segunda-feira (28) em algumas instituições, funciona de modo parecido com o débito automático. Os usuários podem agendar pagamentos de valor fixo pelo Pix, sem taxa e sem a necessidade de autenticação a cada transação. Entre os tipos de transação que podem contar com o novo serviço estão mesadas, doações e aluguel entre pessoas físicas e jurídicas.

Segundo a Febraban, não foi estabelecido um limite de prazo de agendamento. O valor a ser transferido também não tem limite, mas dependerá do saldo na conta e do estabelecido pelo cliente, que pode cancelar a operação a qualquer momento.

Na data agendada, o valor será debitado da conta do pagador e remetido de imediato para o recebedor. Se a conta não tiver recursos, o processo não será concluído, e a instituição deve comunicar o cliente sobre a falha e fazer uma outra tentativa de Pix entre 18h e 21h do mesmo dia. Se o pagamento não for realizado após a nova tentativa, o cliente deverá ser notificado novamente.

Até abril de 2025, todas as instituições financeiras que participam do Pix deverão oferecer o serviço.

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Pix tem novidades em novembro para melhorar segurança

Os saques em caderneta de poupança superaram os depósitos pelo quarto mês seguido, segundo dados divulgados pelo Banco Central nesta segunda-feira (6). Em novembro, primeiro mês sem o pagamento do auxílio emergencial, o resultado foi negativo em R$ 12,37 bilhões.Esta é a segunda maior retirada líquida da modalidade no ano, atrás apenas de janeiro, que teve saída de R$ 18,1 bilhões, pior resultado em 26 anos.Em novembro, os brasileiros sacaram R$ 294 bilhões da caderneta e depositaram R$ 281,7 bilhões. No ano, a poupança acumula captação (diferença entre entradas e saídas) negativa em R$ 43,1 bilhões.Mesmo com o resultado negativo, o saldo, que é todo o montante investido na modalidade, permaneceu superior a R$ 1 trilhão no mês. O estoque alcançou a marca pela primeira vez na história em setembro do ano passado.Neste ano, a poupança teve resultados positivos apenas entre abril e julho. Em outubro, houve retirada líquida de R$ 7,43 bilhões e em setembro, de R$ 7,71 bilhões.Desde o início da pandemia, os resultados da caderneta são impactados pelo pagamento do auxílio emergencial.Os valores são pagos por meio de conta-poupança digital da Caixa Econômica Federal, o que ajudou a explicar o movimento de forte alta na captação líquida ao longo de 2020, que bateu recorde com R$ 166,3 de entradas líquidas.Após a chegada do vírus ao país, em março do ano passado, a caderneta registrou valores elevados em captação líquida nos meses seguintes, em comparação ao restante da série.O auxílio emergencial voltou a ser pago no início de abril e terminou em outubro. A nova rodada teve valor menor que a primeira versão, paga entre abril e dezembro do ano passado --inicialmente de R$ 600 e depois reduzido para R$ 300.Neste ano, o benefício teve valor médio de R$ 250, mas ficou entre R$ 150 ou R$ 375, dependendo do tamanho da família de quem recebe.No ápice da crise, em abril de 2020, a captação da poupança bateu recorde, com R$ 30,4 bilhões. O resultado foi superado em maio daquele ano, com R$ 37,2 bilhões, o maior da série histórica até agora.A caderneta rende a TR (Taxa Referencial), hoje zerada, mais 70% da Selic, que está em 7,75% ao ano.A regra prevê que, quando a taxa básica de juros estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança seja de 0,50% ao mês, mais a TR. Caso a taxa Selic esteja menor ou igual a 8,5% ao ano, o investimento é remunerado a 70% da Selic, acrescida da TR.A sinalização do BC é de que Selic seja elevada em 1,5 ponto percentual na próxima quarta-feira (8), a 9,25% ao ano. Caso a alta se concretize, haverá mudança na remuneração da modalidade.

Saques na caderneta de poupança superam depósitos em R$ 12,3 bi em novembro

A previsão do mercado financeiro para o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), considerada a inflação oficial do país, subiu de 10,15% para 10,18% neste ano. Essa foi a 35ª elevação consecutiva da projeção. A estimativa está no Boletim Focus dessa segunda-feira (6), pesquisa divulgada semanalmente pelo Banco Central (BC), em Brasília, com a expectativa das instituições para os principais indicadores econômicos. As informações são da Agência Brasil.Para 2022, a estimativa de inflação subiu de 5% para 5,02%. Para 2023, a previsão passou de 3,42% para 3,50% e para 2024 foi mantida em 3,10%.A previsão para 2021 está acima da meta de inflação que deve ser perseguida pelo BC. A meta, definida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), é de 3,75% para este ano, com intervalo de tolerância de 1,5 ponto percentual para cima ou para baixo. Ou seja, o limite inferior é 2,25% e o superior de 5,25%. Para 2022 e 2023, as metas são 3,5% e 3,25%, respectivamente, também com intervalo de tolerância 1,5 ponto percentual.Para alcançar a meta de inflação, o Banco Central usa como principal instrumento a taxa básica de juros, a Selic, definida em 7,75% ao ano pelo Comitê de Política Monetária (Copom). Na última reunião do Copom deste ano, marcada para amanhã e quarta-feira (8), a previsão do mercado financeiro é que a Selic suba para 9,25% ao ano.Para o fim de 2022, a estimativa é de que a taxa básica chegue a 11,25% ao ano. E para 2023 e 2024, a previsão é de Selic em 8% ao ano (a previsão da semana passada era 7,75% ao ano) e 7% ao ano, respectivamente.Quando o Copom aumenta a taxa básica de juros, a finalidade é conter a demanda aquecida, e isso causa reflexos nos preços porque os juros mais altos encarecem o crédito e estimulam a poupança. Além disso, os bancos consideram outros fatores na hora de definir os juros cobrados dos consumidores, como risco de inadimplência, lucro e despesas administrativas.Quando o Copom reduz a Selic, a tendência é de que o crédito fique mais barato, com incentivo à produção e ao consumo, reduzindo o controle da inflação e estimulando a atividade econômica.As instituições financeiras consultadas pelo BC reduziram a projeção para o crescimento da economia brasileira este ano de 4,78% para 4,71%. Para 2022, a expectativa para o Produto Interno Bruto (PIB) - a soma de todos os bens e serviços produzidos no país - é de crescimento de 0,51%. Na semana passada, a estimativa de expansão era de 0,58%. Em 2023 e 2024, o mercado financeiro projeta expansão do PIB de 1,95% e 2,10%, respectivamente.A expectativa para a cotação do dólar subiu de R$ 5,50 de R$ 5,56 para o final deste ano. Para o fim de 2022, a previsão passou de R$ 5,50 para R$ 5,55.